Эквайринг простыми словами

В нашей повседневной жизни есть огромное количество привычных вещей, которые уже давно не вызывают у нас вопросов или удивления, связанного с механизмами их работы. Однако, как только дело касается терминологии, особенно, если она встречается в официальных документах - мы впадаем в ступор.

Крайне часто это касается такой темы как эквайринг. И в нашей статье мы подробнее расскажем о том, что такое эквайринг простыми словами.

Как правило, необходимость знать об эквайринге возникает при обращении в банковские организации. При этом, большинство сотрудников банка не могут рассказать об эквайринге, так, чтобы клиент смог понять всё в полной мере. При этом, данная услуга оказывается крайне полезной для бизнеса.

Что такое эквайринг

Эквайринг – слово, успешно перешедшее в наш обиход из английского языка. Говоря простыми словами эквайринг - это возможность для приобретение чего-либо путем безналичного расчета. Как правило, данная услуга используется предпринимателями и бизнесменами для расширения возможностей бизнеса.

Именно эквайринг позволяет проводить различные безналичные операции с применением платежных пластиковых карт. Существует 3 вида эквайринга:

• торговый – произведение оплаты при помощи платежной карты посредством терминала в магазине или другой торговой точке;
• интернет-эквайринг – оплата товаров и услуг через официальный сайт компании или при помощи платежных систем;
• мобильный – в данном случае имеется ввиду оплата через терминал с картридером, к которому подключен мобильный телефон для принятия оплаты с пластиковых платёжных карт.

В последние несколько лет спектр услуг эквайринга значительно расширяется, но на данный момент, люди чаще всего сталкиваются с торговым эквайрингом. Каждый раз, когда покупатель прикладывает свою платежную карту к терминалу, начинает работать эквайринг.

Для бизнесменов это очень удобно, так как гарантирует моментальное зачисление денежных средств на счёт. Это в значительной мере упрощает все финансовые процедуры, например, больше нет необходимости связываться с инкассаторами для перевода денег на расчетные счет. Плюс ко всему, у всех клиентов есть возможность моментально рассчитаться безналичным способом и не задерживать очередь из-за поиска наличных.

Эквайринг – удобная система как для бизнесменов, так и для банковских организаций. В данном случае, банк предоставляет предпринимателям все необходимое оборудование для платежей, а владелец самостоятельно следит за состоянием своего счёта, оплачивает небольшой процент за обслуживание и производит оплату счетов с поставщиками при помощи интернет-эквайринга.

С приходом безналичного эквайринга все финансовые операции вышли на новый уровень. Благодаря ему увеличился приток новых клиентов, сократилось количество времени на обслуживание платежей и в несколько раз легче стало собирать всю бухгалтерскую отчетность.

Поэтому, если вы думаете заключать договор о торговом эквайринге или нет – помните, что это большой шаг в работе для каждого предпринимателя.

Как работает эквайринг

Схема работы эквайринга является единой, однако она может немного видоизменяться в зависимости от выбранной платежной системы. В целом, алгоритм следующий:

• покупатель прикладывает карту к терминалу, либо вставляет её в него;
• затем, если сумма платежа превышает 1000 руб – банк запрашивает ПИН-код, который необходимо внести;
• терминал устанавливает связь и считывает информацию о состоянии счета плательщика для того, чтобы передать её в центр, ответственный за списание средств;
• в свою очередь, процессинговый центр списывает необходимую сумму денег и выдает 2 чека (один для покупателя и один для предпринимателя);
• далее банк вычитает из суммы платежа установленный процент и оставшуюся сумму зачисляет на расчетный счет бизнесмена.

В зависимости, от деятельности вашей организации и потенциального денежного оборота, банк может предложить вам индивидуальные условия как по процентной ставке, так и по предоставлению оборудования. В некоторых случаях банк может вообще не взимать плату за использование эквайринга, особенно если услуга предоставляется в подарок при оформлении РКО.

Тем не менее, условия по банковскому обслуживанию в данном случае не сильно отличаются в зависимости от выбранной организации:

• комиссия с каждого платежа не превышает 3%, либо устанавливается фиксированная ежемесячная абонентская плата;
• тарифная ставка устанавливается в зависимости от оборотов компании и может быть пересмотрена после истечения срока действия договора, при его продлении.

В вашем договоре также будет указана плата за оборудование, которое покупается предпринимателем раз и навсегда, берется в аренду, либо его стоимость включается в размер комиссии. Если вы желаете привлечь эквайринг в свой бизнес, напишите заявление об том в вашу банковскую организацию и заключите договор – процедура оформления крайне проста.